Roubo de carro financiado: o que acontece com o financiamento?
Quem financia um veículo e contrata seguro ou proteção veicular costuma acreditar que, em caso de roubo ou perda total, a indenização encerra automaticamente a dívida com o banco. A realidade é mais complicada, e pode custar caro a quem não leu o contrato com atenção.
O ponto central está na alienação fiduciária. Enquanto há parcelas em aberto, o bem pertence legalmente à instituição financeira. Isso dá ao banco prioridade no recebimento da indenização: a seguradora ou associação de proteção veicular pode direcionar o valor diretamente ao credor, abatendo o saldo devedor antes de repassar qualquer diferença ao cliente.
Se a indenização superar o saldo restante, o motorista recebe o excedente. Mas o inverso também acontece e com mais frequência do que se imagina. Quando a dívida é maior que o valor de mercado do veículo, o proprietário precisa cobrir a diferença do próprio bolso para regularizar o contrato.
Regras variam entre seguradoras e associações
Não existe um padrão único de liquidação. Algumas seguradoras só liberam qualquer pagamento após a quitação integral da dívida pelo cliente. Outras operam com pagamento conjunto, dividindo o acerto entre consumidor e seguradora.
Hugo Jordão, especialista em proteção veicular e presidente da Atos Proteção Veicular, resume bem o problema: “Cada empresa tem suas regras, e isso impacta diretamente no tempo e na forma de recebimento.”
A diferença entre os dois modelos pode significar semanas de espera a mais, ou um débito residual inesperado, dependendo do contrato assinado. Por isso, verificar essas condições antes do sinistro, e não depois, é o único caminho seguro.
Risco cresce nos primeiros meses do financiamento
O cenário mais crítico ocorre em contratos longos, com juros elevados, em que o valor total a pagar supera com folga o preço original do carro.
Nos primeiros meses, o saldo devedor ainda está alto e a tabela Fipe ou o valor de mercado já começou a cair. Um roubo nesse período pode deixar o motorista com uma dívida ativa mesmo após receber a indenização integral prevista em contrato.
A recomendação dos especialistas é direta: acompanhe periodicamente o extrato do financiamento, compare com o valor de mercado do veículo e simule como ficaria a liquidação em caso de sinistro.
“O seguro não elimina automaticamente sua responsabilidade financeira”, alerta Jordão. Fazer essa conta antes de precisar dela é o tipo de prevenção que não aparece na apólice, mas faz toda a diferença.
Com informações – www.otempo.com.br/autotempo
Autor
